Gettyimages Se você está pensando em abrir uma empresa ou expandir seus negócios e enfrenta desafios de capital, é fundamental conhecer as alternativas de crédito disponíveis. Este artigo apresenta 10 opções de linhas de crédito para ajudar a iniciar um negócio, garantir capital de giro, investir em equipamentos ou implementar melhorias na empresa.
O Desafio do Acesso ao Capital para Empresários Acesso a capital é um dos principais desafios enfrentados por empresários e novos empreendedores. Isso é evidenciado pelos indicadores de demanda por crédito levantados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mostrando que aproximadamente 34% dos micro e pequenos empresários consideram difícil contratar linhas de crédito devido à burocracia, exigências bancárias e altas taxas de juros.
Tendências Positivas no Cenário do Acesso ao Crédito Apesar das dificuldades enfrentadas pelos empreendedores brasileiros no acesso ao crédito, o cenário tem apresentado melhorias. Nos últimos dois anos, o número de pessoas jurídicas que acessaram crédito aumentou significativamente, conforme revelado pelo relatório "A Nova Fronteira do Crédito no Brasil", divulgado pela consultoria PwC.
Entendendo as Linhas de Crédito As linhas de crédito consistem em recursos monetários oferecidos por bancos ou instituições financeiras por meio de empréstimos ou financiamentos, disponíveis tanto para pessoas jurídicas (PJ) quanto para pessoas físicas (PF). O funcionamento dessas linhas assemelha-se ao cartão de crédito e seu saldo rotativo, permitindo o uso do crédito conforme necessário, com a possibilidade de solicitação novamente após o pagamento.
Quem Pode Solicitar uma Linha de Crédito? Não há restrições quanto a quem pode solicitar uma linha de crédito, sendo acessível tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. A escolha da linha de crédito depende do objetivo, pois existem opções específicas, como financiamento de imóveis ou veículos, e outras que podem ser utilizadas para diversas finalidades
Considerações Antes de Contratar uma Linha de Crédito para sua Empresa A escolha de qualquer modalidade de crédito deve ser cuidadosamente ponderada, sendo o planejamento essencial para decisões envolvendo empréstimos para a empresa. Antes de assinar o contrato de empréstimo, é crucial considerar alguns aspectos:
- Faça um Planejamento Financeiro: Antes de escolher uma linha de crédito específica, faça um planejamento e compreenda como as parcelas afetarão o caixa da empresa. É essencial organizar as finanças e separar o fluxo de caixa, evitando comprometer mais de 30% do mesmo.
- Pesquise e Faça Simulações: Cada agente financeiro possui políticas de crédito variadas, com diferentes taxas, encargos, prazos e limites. Realize pesquisas e simulações para identificar a melhor solução para suas necessidades.
- Fique Atento ao CET: Ao fazer simulações, não se esqueça de considerar todos os custos envolvidos na operação. Avalie o Custo Efetivo Total (CET) para evitar surpresas nas parcelas, incluindo taxas administrativas cobradas pelos bancos.
10 Principais Linhas de Crédito para Empresas A seguir, as principais linhas de crédito disponíveis no mercado para atender às necessidades das empresas sem comprometer sua saúde financeira:
- Empréstimo com Garantia: Esta modalidade exige que o interessado apresente um bem como garantia de pagamento, permitindo taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento.
- Financiamentos: Diferente do empréstimo, o financiamento é um crédito concedido para uma finalidade específica, como a compra de imóveis, veículos ou equipamentos.
- Crédito para Capital de Giro: Disponível para atender diversas necessidades do fluxo de caixa, sem a necessidade de especificar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação.
- Peer to Peer (P2P): Conecta tomadores de crédito a investidores por meio de plataformas digitais, permitindo empréstimos diretos entre as partes.
- Antecipação de Recebíveis: Permite que a empresa receba seus lucros de forma antecipada, funcionando como uma garantia para taxas de juros mais baixas.
- Cooperativas de Crédito: Oferecem produtos de crédito semelhantes aos bancos tradicionais, com isenção de certas tributações e melhores condições de crédito.
- Microcrédito: Destinado a microempreendedores individuais e pequenas empresas, oferece taxas de juros reduzidas e é ideal para quem não tem fácil acesso a empréstimos convencionais.
- Crédito para Empresas BNDES: Oferecido pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, possui produtos exclusivos para micro e pequenas empresas.
- Investidores-Anjo: São pessoas físicas que investem em empresas com alto potencial de crescimento, oferecendo não apenas capital, mas também experiência e contatos estratégicos.
- Financiamento Coletivo: Conhecido como "vaquinha", é uma alternativa online para obter crédito para novos empreendimentos ou impulsionar negócios existentes.
A escolha da linha de crédito certa é crucial para o sucesso financeiro de sua empresa. Antes de decidir, é essencial realizar uma análise detalhada das opções disponíveis, considerando suas necessidades e capacidade de pagamento. Com planejamento e pesquisa, é possível encontrar a solução de crédito mais adequada para impulsionar o crescimento de sua empresa.
